Revolut Ibans pourrait être le point de basculement le plus redouté par le secteur bancaire irlandais – The Irish Times

Revolut Ibans pourrait être le point de basculement le plus redouté par le secteur bancaire irlandais – The Irish Times
Revolut Ibans pourrait être le point de basculement le plus redouté par le secteur bancaire irlandais – The Irish Times

La façon dont les start-ups fintech Revolut, N26, Bunq et d’autres se sont glissées dans le secteur bancaire traditionnel est étrangement similaire à la manière dont la technologie a provoqué des bouleversements dans tous les secteurs, de l’édition au shopping et de la musique au cinéma.

Lorsqu’une nouvelle technologie est lancée, elle est souvent lente à gagner du terrain et est considérée avec scepticisme – et parfois rejetée comme une mode – par les acteurs traditionnels du marché.

Mais ensuite, la start-up augmente sa part de marché, notamment auprès d’un public plus jeune, moins sensible à la façon dont les choses ont toujours été faites. Un point de basculement est atteint et la nouvelle technologie commence à concurrencer – et parfois à menacer – celles qu’elle a rejointes sur la place du marché.

Revolut a peut-être atteint ce point de basculement avec son annonce qu’elle offrira bientôt à ses clients des Ibans irlandais – l’un des principaux obstacles à sa transformation en une alternative viable à un compte bancaire traditionnel.

Les banques traditionnelles feraient bien de craindre le défi présenté par la fintech, ainsi que d’autres en concurrence pour les affaires dans l’arène. Ce ne sont pas toutes les technologies ou tous les produits qui deviennent un verbe à part entière et y parviennent avec la rapidité de Revolut. L’entreprise aurait environ deux millions de clients irlandais.

La rapidité avec laquelle les gens peuvent envoyer de l’argent Revolut aux contacts a été au cœur de sa popularité. Transférer de l’argent d’une banque traditionnelle à une autre peut être tortueux et peut prendre une journée ou même plus le week-end. Avec Revolut, cependant, le processus est pratiquement instantané. Et tout ce qui est requis est le numéro de téléphone de la personne.

La rapidité et la facilité de transfert ne sont cependant pas les seules façons dont les fintech mangent les déjeuners des banques traditionnelles.

Les applications sont plus conviviales que la technologie offerte par les banques de l’État et donnent aux gens plus de contrôle sur leur argent. Il dispose également de fonctions intelligentes qui permettent aux parents de donner de l’argent aux enfants de manière sécurisée tout en leur donnant un contrôle sur la façon dont cet argent est dépensé.

En bref, les fintechs fonctionnent comme nous nous attendons à ce que toutes les technologies fonctionnent en 2023. La facilité d’utilisation est la raison pour laquelle Revolut a gagné des parts de marché plus rapidement dans ce pays que partout ailleurs en Europe avec le manque d’innovation des banques en place et les systèmes à l’ancienne jugés insuffisants. plusieurs niveaux.

L’une des raisons pour lesquelles les banques irlandaises ont été lentes à relever le défi est la complaisance née de l’expérience et du fait que, pendant des générations, les Irlandais ont été lents à changer leurs habitudes bancaires, peu importe à quel point ils sont mal traités.

Il y a plus de dix ans, les systèmes de la société mère d’Ulster Bank, la Royal Bank of Scotland, se sont effondrés et ont détruit une grande partie de son infrastructure. Pendant des semaines, les clients de l’Ulster Bank ont ​​rencontré des problèmes. Beaucoup ont prédit que ces clients partiraient par centaines de milliers en conséquence. Cela ne s’est pas produit et peu de gens ont puni la banque pour ses défaillances en passant à des concurrents.

Avance rapide jusqu’à aujourd’hui et la commutation reste moribonde. Moins de 1 % des titulaires de comptes bancaires irlandais changent de compte courant au cours d’une année donnée. C’est – en grande partie – parce que c’est considéré comme trop de tracas.

Maintenant que Revolut peut offrir à ses clients des numéros Iban irlandais, le facteur tracas sera atténué et il deviendra beaucoup plus facile pour ses clients de faire payer leurs salaires directement sur un compte Revolut. La mise en place de prélèvements automatiques pour payer les factures de services publics et autres devrait également être plus facile.

“Techniquement parlant, ils auraient dû pouvoir le faire sans un Iban irlandais – des identifiants de compte uniques en vertu de la directive européenne unique sur les paiements [Sepa]. Cependant, de nombreux employeurs irlandais n’ont jamais eu le temps de mettre à niveau leurs systèmes informatiques, ce qui signifiait que l’Iban lituanien utilisé par Revolut avant l’annonce de lundi ne fonctionnait souvent pas », explique Mark Coan du conseiller financier Money Sherpa.

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Revolut n’est cependant pas le seul acteur de la fintech. Des banques numériques étrangères telles que N26, basée en Allemagne, et Bunq, basée aux Pays-Bas, sont également entrées sur le marché, Bunq ayant émis des Iban irlandais à la fin de l’année dernière.

“Ces banques numériques ou” néo “offrent des frais moins élevés, des interfaces plus fluides et une multitude de fonctionnalités telles que le trading d’actions, le trading de crypto, les comptes juniors et les coffres d’épargne, qui ne sont pas disponibles dans les banques traditionnelles”, note Coan.

Avec plus de salaires qui devraient atterrir sur les comptes fintech dans les mois à venir, les soldes grimperont rapidement et permettront aux néo-banques d’ajouter des services de prêt rentables tels que les prêts à la consommation ou les hypothèques.

La Banque centrale servira de gardien et arrêtera probablement une mêlée générale, mais les banques traditionnelles devront améliorer leur jeu ou risquer d’être marginalisées.

Ils ont répondu avec un plan pour un système de paiement mobile appelé plate-forme Synch. Il s’agit d’une joint-venture entre AIB, Bank of Ireland et Permanent TSB – la première depuis le déploiement des cartes laser il y a plus de 20 ans – et elle facilitera les transferts instantanés de personne à personne ainsi que de nombreuses fonctionnalités déjà offertes. par les opérateurs fintech.

Il est cependant en préparation depuis près de trois ans et les consommateurs irlandais n’ont pas encore compris comment il fonctionnera. En termes de fintech, le rythme du changement a été glacial. Seul le temps dira si les banques ici ont laissé leurs grands mouvements trop tard.

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